Євген Шуліка про цифрову трансформацію та нові продукти для бізнесу — Forbes.ua

За останні три роки банк перезапустив ІТ-архітектуру, перейшов на власний процесинг на базі європейського програмного забезпечення, розробив мобільні застосунки для роздрібних клієнтів і бізнесу, а також впровадив онлайн-онбординг для юридичних осіб будь-якої форми власності.

«Створення нестандартних інноваційних і водночас зручних для клієнтів рішень – нова стратегія АСВІО Банку. Ми швидко впроваджуємо, тестуємо та масштабуємо. Без зайвої бюрократії, але структуровано, з контролем якості. Це дозволяє нам діяти як гнучкій технологічній компанії і водночас залишатися стабільним банківським інститутом», – говорить Євген Шуліка, голова правління. Які рішення пропонує АСВІО Банк і чи здатен він змінити ринок? Про це – в інтерв’ю Forbes BrandVoice.

Стратегія цифрового банкінгу

Який ваш стратегічний фокус, незважаючи на сьогоднішню невизначеність?

Коли ситуація змінюється майже щодня, будувати довгострокові стратегії непросто. Але вже зараз ми закладаємо цифровий фундамент, щоб у момент, коли українська фінансова система інтегрується з європейською, банк був готовий масштабуватися на міжнародний ринок. 

Флагманським продуктом більшості банків нині є кредитування фізичних осіб. В АСВІО цей напрям також представлений, але не є ключовим. Натомість банк пропонує клієнтам широкий набір класичних і диджитальних послуг, зокрема платежі для бізнесу VISA B2B Connect.  

Ми побудували мультиплатформу, яка дозволяє швидко впроваджувати та розвивати будь-який мобільний банківський сервіс.

Фактично ми створили єдиний бекенд – технологічне ядро, яке дозволяє запускати окремі продукти для різних сегментів клієнтів, розгортати повноцінний банківський застосунок як автономне рішення в межах однієї екосистеми та інтегрувати його з усіма банківськими системами за два-три місяці. Так у нас зʼявилися застосунки ASVIO Business, ASVIO VIP, amobank і платформа Garantiya.com.

Наприкінці минулого року випустили ASVIO Business, впровадили онлайн-онбординг для юридичних осіб будь-якої форми власності на платформі Garantiya.com, а нещодавно з’явився застосунок для VIP-клієнтів. Поки що таких продуктів в Україні мало, тож ми очікуємо, що в довгостроковій перспективі саме вони стануть флагманами та виведуть АСВІО Банк на новий рівень масштабування. 

Для чого потрібен окремий застосунок для VIP-клієнтів і кого ви вважаєте такими?

VIP-клієнти – це люди з високим рівнем доходу і значними активами, які очікують не просто персоналізованого підходу, конфіденційності та бездоганного обслуговування. Для них важливі комплексні технологічні фінансові рішення, які роблять їхній банкінг ефективним і комфортним. Таким клієнтам ми пропонуємо лише картки рівня Infinite. Така картка дає більше привілеїв, ніж звичайні: високі ліміти, ексклюзивні пропозиції, пріоритетну підтримку та доступ до спеціальних програм банку.  

На відміну від стандартних застосунків із сотнями функцій, застосунок для VIP-клієнтів зосереджений лише на ключових: переказ коштів, оплата комунальних послуг, поповнення мобільного, обмін валют, оформлення депозиту та керування кредитним лімітом. Він інтуїтивно зрозумілий і простий у використанні. А для тих, хто цінує час, завжди доступний персональний консьєрж-сервіс.

У майбутньому ми плануємо додати до ASVIO VIP можливість організовувати бізнес-комунікацію між клієнтами – власниками компаній.

Яке ключове завдання такої комунікації?

Наші клієнти – це переважно корпоративний бізнес і підприємці з сегмента МСБ, тож ми добре розуміємо їхню структуру, знаємо, хто ухвалює рішення, має вплив і може ділитися досвідом або ресурсами з іншими. 

У кожного бізнесу, незалежно від масштабу, є свої болі. Саме тому наша мета – створити платформу, яка концентрує комунікацію між бізнесами різного масштабу та допомагає їм ефективно долати операційні виклики. 

Також ми плануємо інтегрувати таку платформу в наші застосунки, як сервіс бізнес-комунікації для підприємців-початків і великих компаній, що дозволить підприємцям-початківцям напряму виходити на великі компанії, доносити свої запити та максимально спрощувати взаємодію у всіх сферах співпраці. В Україні наразі немає такого майданчика.  

Торік ви запустили застосунок ASVIO Business. Скільки компаній уже скористалося цим інструментом? 

Якщо для ФОПів онлайн-онбординг уже давно став стандартом, то для юридичних осіб управління бізнесом через застосунок відкриває новий рівень фінансового сервісу. ASVIO Business інтегровано з фул-функціональною платформою Garantiya.com, де компанія може пройти онлайн-ідентифікацію і вже далі через застосунок відкрити рахунки, оформити кредити та гарантії, провести будь-які активні операції, включно із зовнішньоекономічною діяльністю, а також замовити еквайринг, у тому числі tap-to-phone – прийом платежів через мобільний телефон без термінала. Тобто клієнт може отримати будь-які банківські послуги без відвідування відділення.  

За 10 місяців цим інструментом скористалося понад 1500 компаній.

Платформа ASVIO Business об’єднує всі застосунки та вебформи, а також інтегрується з офлайн-мережею банку, що дозволяє підтримувати високий рівень обслуговування клієнтів.

Про розвиток офлайн-мережі

Ви плануєте відкрити 100 фізичних відділень. Як це поєднується зі стратегією цифрового банку? 

Офлайн-мережа потрібна, адже люди все одно приходять у відділення, які працюють за будь-яких умов, особливо під час відключень електроенергії.

Крім того, офлайн допомагає підвищити впізнаваність банку. В деяких регіонах України нас ще мало знають. Відділення працюють як канал комунікації з клієнтами – більш ефективний і природний, ніж масштабна реклама. Для клієнтів фізична присутність банку – це невербальна комунікація про довіру, безпеку та надійність, Людям важливо знати, що є місце, куди вони можуть прийти й отримати «живу» консультацію від менеджера, а не від цифрового помічника. Знати – не завжди дорівнює користуватися. Ми ретельно обираємо місця для нових відділень: аналізуємо регіон, потенційний бізнес і попит, тільки після цього ухвалюємо рішення. Зараз придивляємося до західних регіонів України: Рівного, Хмельницького, Чернівців та Луцька.

Наш підхід – поєднувати цифрову інноваційність і фізичну надійність. Ми розвиваємо мобайл і цифрові сервіси, підсилюючи їх фізичною присутністю в офлайн-каналах.

Синергія онлайну та офлайну зміцнює довіру клієнтів і підвищує впізнаваність АСВІО Банку. 

Як ви формуєте команду під таку модель бізнесу?

У нас згуртована, сильна команда, яка вміє втілювати ідеї у реальні продукти. До того ж ми активно зростаємо: якщо у 2022-му у банку працювало трохи менше 100 співробітників, то зараз їх понад 500. 

Є поширена думка, що більша автоматизація скорочує команду, але досвід показує протилежне. Щоб правильно налаштувати автоматизацію, потрібно залучити більше фахівців. Тому спочатку ми збільшуємо команду та налагоджуємо процеси, запускаємо автоматизацію і вже після цього переводимо людей на нові проєкти.

Чи відчуваєте наразі дефіцит кадрів?

Безумовно, знайти кваліфікованих фахівців зараз практично неможливо. Проблема полягає не лише в масовій міграції, війні, дефіциті знань, а й у бажанні людей навчатися: багато хто не готовий постійно розвиватися.

Аби частково заповнити цю прогалину, ми співпрацюємо з вишами. Але навіть так залучити молодь із відповідальним ставленням до роботи та готовністю до реального світу непросто: з понад 100 кандидатів, які прийшли до нас на співбесіду, лише троє виявилися справді цілеспрямованими, з активною життєвою позицією.

Про банкінг майбутнього 

Ви ставите ефективність вище за масовість. Як це впливає на розробку продуктів банку?

Ми рухаємося швидше за інших. Якщо подивитися на нашу роботу з 2022 року до сьогодні, видно, як команда реалізувала максимум можливого на банківському ринку. 

Паралельно ми побудували нову екосистему банку, запустили три мобільні застосунки, впровадили CRM, електронний архів і повністю оцифрували внутрішні процеси. У класичному офлайні та сегменті МСБ ми демонструємо стабільне зростання і прибутковість. Водночас є напрями з високою конкуренцією, які наразі збиткові, але вони створюють основу для конкурентних переваг і майбутнього зростання.

Що для вас означає «відділення банку майбутнього»? Яким воно має бути?

Через пʼять років традиційні банківські відділення працюватимуть переважно з бізнесом, адже масовий роздріб повністю переміститься в онлайн. Відділення для бізнесу стануть багатофункціональними бізнес-хабами з коворкінгами та переговорними кімнатами. Це особливо актуально зараз, коли український бізнес дедалі активніше інтегрується в європейський простір, де частина процесів досі потребує «живого» спілкування та залишається «на папері». Тож, на мою думку, відділення майбутнього – це не каса й не операційне вікно, а стратегічний майданчик для діалогу й укладання партнерств, де народжуються нові бізнеси й укладаються угоди, які рухають економіку вперед.

Ліцензія НБУ Nº133 від 16.11.2011. Державний реєстр банків Nº64 від 30.10.1991.