Як створити необанк Qiuntex для бізнесу — Forbes.ua

Традиційні європейські банки з їхніми обмеженнями та бюрократією часто не відповідають запитам міжнародного бізнесу. Тоді у цій ніші з’являються фінтех-компанії та інноватори, які формують нову архітектуру глобальних фінансів. Серед них – Владислав Запорожченко, у минулому незалежний директор наглядової ради IBOX Bank та топменеджер INDUSTRIAL BANK і CAMBIO BANK, а сьогодні – засновник та CEO фінансової екосистеми Qiuntex. 

Про вихід на міжнародні фінансові ринки, роль криптовалют у глобальних розрахунках і трансформацію фінансової інфраструктури Владислав Запорожченко розповів в інтерв’ю Forbes BrandVoice.

Банківська справа – у крові 

Як розпочалася ваша кар’єра і як вона розвивалась?

Я виріс у родині банкірів (моя мати й досі працює в Національному банку України), тож банківська справа цікавила мене з юних років. 

Ще навчаючись в університеті, я почав працювати в одному з українських банків на посаді економіста кредитного відділу. Пізніше – у казначействі та валютному департаменті, а згодом зосередився на кредитуванні корпоративних клієнтів. Одним із перших значних досягнень було кредитування компаній під Євро-2012. Зокрема, я супроводжував кредитування проєкту з реконструкції залізничного вокзалу в Донецьку.  

У 2014-му я переїхав до Києва і там продовжив будувати карʼєру на керівних позиціях – відповідав за стратегічні напрямки та роботу з масштабними фінансовими інструментами, співпрацюючи з Національним банком України та урядом. Крім того, брав участь у розвитку банківської та фінансової галузі – у 2020-му, зокрема, розробляв законопроєкт про віртуальні активи. У 24 роки я став акціонером та головою наглядової ради CAMBIO BANK.

На той момент – наймолодшим головою в банківському секторі України.

Для мене це стало важливим маркером професійного зростання та підтвердженням того, що системний підхід до розвитку дає відчутний результат.

Наскільки легким був цей шлях, адже не кожному вдається досягти таких карʼєрних вершин у 24 роки?

З одного боку, мені справді було легше на старті. Я добре орієнтувався в нормативній базі, адже буквально виріс у професійному середовищі. Звісно, свою роль відіграла й наполеглива праця. Так звані «злети та падіння» дозволили мені зростати горизонтально. 

Втім, з іншого боку, через вік мене не завжди сприймали серйозно, і це створювало додатковий бар’єр у роботі з колегами та клієнтами. Тому доводилося майже щодня підтверджувати свою компетентність не словами, а діями. 

Що стало поштовхом залишити успішну банківську кар’єру і розпочати роботу над стартапом?

Це було поєднання обставин і внутрішнього відчуття, що час рухатися далі. У 2018-му банківська система в Україні переживала непростий період: було багато обмежень та жорсткого регулювання, а можливостей для запуску нових продуктів ставало дедалі менше.

У якийсь момент я зрозумів, що в цих умовах складно реалізовувати ідеї нових фінансових сервісів. І водночас відчув, що вже готовий створити щось своє. У той час я активно стежив за розвитком фінтех-сектору в Європі, брав участь у міжнародних конференціях і бачив, як після 2007-го необанки почали стрімко змінювати банківську індустрію. 

Так, я переключився на розвиток власних фінтех-рішень та запустив перший проєкт – платіжну систему в Чехії.

Чому для запуску ви обрали саме цю країну?

В Україні тоді не існувало необхідної нормативної бази для створення повноцінних платіжних систем чи необанків. Регуляторне навантаження було надто високим, а доступний інструментарій – обмеженим. До речі, з того часу мало що змінилося у цьому розрізі: на мою думку, Україна й досі залишається країною, де неможливо створити самостійний необанк. 

Тому ми свідомо обрали Чехію як юрисдикцію для старту: там уже були зрозумілі правова рамка і можливості для розвитку фінтех-продуктів. За три роки нам вдалося виростити проєкт до рівня, коли ним зацікавилися інвестори, і в результаті ми продали його компанії з Індонезії (продукт продовжує працювати й сьогодні).

Цей досвід став фундаментом для наступного етапу.

У 2021 році я заснував Qiuntex – проєкт, орієнтований на корпоративний сегмент, де я мав глибоку експертизу і добре розумів реальні потреби.

В епіцентрі фінансових операцій 

Які ключові «болі» підприємців закриває Qiuntex?

Головна проблема, з якою стикаються підприємці – нерезиденти ЄС, – складність доступу до фінансової інфраструктури банків на міжнародному рівні. Відкриття рахунків, підключення до платіжних систем, валютні операції – усе це часто займає багато часу й супроводжується значними бюрократичними бар’єрами.

Qiuntex вирішує цю проблему – він дозволяє оперативно відкривати мультивалютні рахунки як для великих корпоративних клієнтів, так і для малого та середнього бізнесу. 

Ми також даємо доступ до глобальної платіжної інфраструктури – систем SWIFT, CHAPS, SEPA та інших. 

Тож наші клієнти можуть здійснювати міжнародні транзакції так само просто, як локальні.

Про які саме юрисдикції йдеться? 

Варто зазначити, що в Україні ми не надаємо послуг, але сьогодні наша присутність охоплює понад 30 країн, включаючи Європу, Велику Британію, а також Канаду. Найближчим часом до цього списку приєднається Японія. 

Станом на квітень 2026-го наша клієнтська база налічує близько 2500 компаній, і вона продовжує зростати. 

Варто зазначити, що в Україні ми не надаємо послуг, але українські підприємці за кордоном можуть стати клієнтами Qiuntex. 

Які ще послуги ви пропонуєте, окрім базової платіжної інфраструктури? 

Ми пропонуємо рішення для масових переказів, наприклад зарплати безпосередньо на картки, що значно швидше й ефективніше, ніж традиційні банківські підходи, де виплати здійснюються через рахунки. Це дає змогу бізнесу суттєво скоротити операційний час. На сьогодні такі сервіси пропонує обмежена кількість необанків, тоді як класичні банки практично не працюють у цьому сегменті.

Окремий напрям – White Label-рішення у форматі banking-as-a-service. Ми допомагаємо компаніям і стартапам швидко виходити на фінансовий ринок, створюючи для них власний необанк під ключ – із кастомізованим дизайном, брендованими картками та повною інтеграцією у фінансову інфраструктуру. 

Чи розглядаєте ви вихід на український ринок?

Це складний процес, який потребує глибокої взаємодії з регулятором і врахування низки структурних факторів. У 2025-му ми вже розглядали потенційну угоду з придбання українського державного банку, але наразі вона не реалізована. Попри це, інтерес до українського ринку як перспективного напрямку ми зберігаємо. 

Нещодавно ви отримали ліцензію в Швейцарії. Яка стратегічна мета такого кроку?

Саме швейцарська юрисдикція дає можливість запустити роботу з криптокартами та повноцінно інтегрувати операції з криптовалютами. Швейцарія сьогодні – одна з небагатьох дружніх до криптовалюти юрисдикцій у Європі (поза межами європейського континенту до привабливих юрисдикцій для криптобізнесу можна віднести Канаду).

У межах швейцарського підрозділу клієнтам будуть доступні як класичні банківські послуги – відкриття рахунків, випуск платіжних карток, – так і операції з цифровими активами, включно з обміном фіатних коштів на криптовалюти.

Як швидко ви отримали цю ліцензію і хто вам допомагав у цьому процесі? 

Зазвичай процес отримання однієї ліцензії займає 5–6 місяців. Усі необхідні ліцензії ми отримуємо завдяки моєму іншому проєкту – International Fintech Business (IFB), який я у 2022-му заснував разом із партнеркою Юлією Раубішке.

Консалтингова компанія IFB спеціалізується на юридичному консалтингу в сфері фінансового ліцензування, регуляторного супроводу та впровадження інноваційних фінансових технологій.

Зокрема, ми працюємо з ліцензуванням та продажем готових фінансових установ; інтеграцією з міжнародними платіжними системами; розробкою та впровадженням автоматизованих банківських систем тощо. На сьогодні IFB працює у 103 країнах, забезпечуючи комплексний супровід проєктів фінтех-індустрії на міжнародному рівні.

Цифровий євро та криптокредити як нова реальність 

Які ключові тенденції на фінансовому ринку визначатимуть найближчі 3–5 років?

• Перша тенденція – це стрімкий розвиток криптокредитування, тобто надання кредитів під заставу криптоактивів. Це відповідь на реальний попит ринку, коли клієнти не хочуть виводити активи з криптосередовища в класичну банківську систему, а прагнуть використовувати їх як ліквідний інструмент. 
• Друга тенденція – тотальна цифровізація фінансів. У Європі триває підготовка до запуску цифрового євро, а великі банки паралельно працюють над власними стейблкоїнами. Навіть глобальні платіжні системи уже тестують і впроваджують рішення на базі блокчейну для підвищення швидкості та безпеки транзакцій. Нормативна база для цифрового євро сьогодні вже майже сформована, і пілотні проєкти перебувають у стадії тестування. Думаю, що найближчими роками ми побачимо перші практичні кейси його використання на рівні окремих країн. Але повноцінне масштабування – це питання кількох років. Адже йдеться не лише про технології, а й про адаптацію ринку, користувачів і регуляторів.
• Третя – банківські процеси будуть повністю автоматизовані: ШІ зможе самостійно оплачувати рахунки за найвигіднішими тарифами та попереджати про можливі касові розриви. Банківські послуги перетворяться на «невидиму функцію», коли всі платежі будуть інтегровані безпосередньо в інтерфейси месенджерів, інтернет-магазинів чи смарт-пристроїв. А необанки стануть «фінансовими хабами», де в одному додатку можна буде керувати рахунками різних банків, інвестиціями та навіть даними з медицини чи страхування.

Крім того, сервіси, які раніше були доступні лише клієнтам Private Banking, наприклад доступ до венчурних інвестицій, стануть масовими.

Коли ці зміни можуть стати масовими в Європі та Україні?

Для України ці процеси, ймовірно, матимуть певну часову прогалину, але з урахуванням високого рівня цифровізації країни впровадження може відбутися досить швидко після запуску в ЄС.

Яким ви бачите подальший розвиток Qiuntex?

Ми розглядаємо кілька стратегічних сценаріїв. У перспективі не виключаємо вихід на публічні ринки та залучення зовнішніх інвесторів, однак наразі наш основний фокус – масштабування та географічне розширення. Зокрема, ми завершуємо процес отримання ліцензії в Японії та готуємося до отримання ліцензії в США. Це дасть нам змогу ще більше посилити глобальну присутність і розширити можливості для клієнтів у міжнародному бізнесі.